Okamžité platby už od dnešného dňa ponúkajú všetky banky na Slovensku. Aké sú ich výhody a limity? 

Okamžité platby sa stali neoddeliteľnou súčasťou moderného bankovníctva. Od dnešného dňa (štvrtok 9. októbra) ich na Slovensku poskytujú všetky banky, a to na prijímanie aj na odosielanie finančných prostriedkov. Klienti už môžu posielať peniaze medzi všetkými bankami doslova v priebehu niekoľkých sekúnd, a to 24 hodín denne, 7 dní v týždni, vrátane víkendov a sviatkov.

Poslednou bankou, ktorá klientom umožnila odosielanie okamžitých platieb, bola mBank. Urobila tak na základe európskeho nariadenia, ktoré platí pre všetky banky v SEPA priestore vrátane Slovenska.

„Okamžité platby predstavujú moderný spôsob, ako presúvať peniaze naprieč bankami rýchlo, jednoducho a bez zbytočných poplatkov. V praxi to znamená, že peniaze dorazia adresátovi doslova do niekoľkých sekúnd, a to aj cez víkendy či sviatky. Okamžité platby prinášajú výrazné zjednodušenie bežných transakcií a znižujú potrebu spoplatnených urgentných platieb, ktoré klienti realizovali napríklad na úhradu faktúry v posledný deň splatnosti, preposlanie peňazí rodine alebo doplnenie zostatku na inom účte kvôli splátkam úverov,“ komentuje odborník na financie Zoltán Čikes zo spoločnosti FinGO.sk.

Okrem rýchlosti je dôležitou výhodou aj cenová dostupnosť. Banky si totiž za okamžité platby nesmú účtovať žiadne dodatočné poplatky. „Z pohľadu klienta je to obrovský posun. Klienti nemusia plánovať prevody dopredu ani sledovať pracovné dni. Okamžitá platba funguje rovnako spoľahlivo v sobotu večer ako v pondelok ráno. Každá banka si však určuje svoj vlastný limit pre okamžité platby a ten sa zvyčajne pohybuje medzi 3000 a 5000 eurami za deň. Vyššie sumy sa preto realizujú štandardnou SEPA platbou, ktorá dorazí najneskôr do nasledujúceho pracovného dňa,“ opisuje odborník.

Zoltán Čikes z FinGO.sk prináša odpovede na najčastejšie otázky o okamžitých platbách. Vysvetľuje, aké majú limity, ako fungujú pri prevodoch do zahraničia a kedy ešte klientom dávajú zmysel aj spoplatnené urgentné platby.

Ponúkajú okamžité platby všetky banky a naozaj prídu peniaze do pár sekúnd?

Od 9. októbra 2025 už všetky banky na Slovensku poskytujú službu prijímania a odosielania okamžitých platieb. Pri okamžitej platbe to funguje podobne ako pri platbách v rámci jednej banky. Platba je pripísaná na účte prijímateľa najneskôr do 10 sekúnd po jej odoslaní.

Majú okamžité platby finančný strop zasielanej sumy?

Každá banka si určuje limit objemu platby, ktorá sa dá realizovať ako okamžitá platba. Tento limit sa vo väčšine bánk pohybuje od 3000 do 5000 eur za deň a ak v nich chcete poslať prevodom napríklad 15 000 eur, takúto platbu nebudete môcť zrealizovať ako „okamžitú”, ale ako štandardnú SEPA platbu. Na účet v inej banke bude potom pripísaná do 24 hodín, čiže na ďalší pracovný deň. 

Treba pri platbe niečo nastavovať, alebo sa automaticky odošle ako okamžitá?

Vo väčšine bánk si klienti pri zadávaní platby v aplikácii banky či cez internet banking môžu zvoliť medzi okamžitou a štandardnou platbou. Až na výnimky majú automaticky predvolenú možnosť okamžitá platba, ale nájdu sa aj banky, kde je potrebné pri každej platbe zaškrtnúť, že chcete vykonať okamžitú platbu.

Účtujú si banky poplatky za to, ak klient použije okamžitú platbu?

Okamžité platby sú účtované rovnako ako bežné platby a podľa európskeho nariadenia ani nemôžu byť spoplatňované nad rámec bežných platieb. Samotná platba, bez ohľadu na to, či ide o okamžitú platbu alebo nie, je spoplatňovaná v rámci sadzobníka poplatkov jednotlivých bánk. V prevažnej väčšine prípadov sú však prevodné príkazy zahrnuté v rámci balíkov služieb k bežnému účtu, takže klienti platby môžu realizovať bez akýchkoľvek dodatočných poplatkov.

Čo znamená urgentná platba? Má ešte zmysel a účtujú si za ňu banky poplatky? 

Urgentná platba je obdobou okamžitej platby. Aktuálne už nevzniká veľa situácií, kedy by bol tento typ platby potrebný. Pri urgentných platbách zostali poplatky nezmenené a často sa pohybujú aj v desiatkach eur. Okrem toho, že sa vďaka okamžitej platbe vyhnete zbytočným poplatkom, zároveň je aj rýchlejšia ako urgentná platba. Kým okamžitá platba je vykonaná a pripísaná na účet prijímateľa do pár sekúnd, urgentná platba sa vykonáva niekoľko minút, prípadne aj niekoľko hodín. 

Ak však vykonávate transakciu, ktorá neumožňuje okamžitú platbu, napríklad úhradu faktúry v sume desiatok tisíc eur, a potrebujete, aby bola pripísaná na účet prijímateľa čo najskôr aj za cenu poplatkov, urgentná platba môže byť užitočná. 

Na čo bežne ľudia používali urgentné platby?

Urgentné platby sa v praxi využívali skôr výnimočne. Bežne sa im ľudia snažia vyhnúť pre pomerne vysoké poplatky, hoci existujú aj banky, kde je poplatok za urgentnú platbu len 20 centov.

Občas však vznikli situácie, kedy ste aj za cenu týchto poplatkov potrebovali doručiť finančné prostriedky prijímateľovi čo najskôr. Mohlo ísť o úhradu faktúr v posledný deň splatnosti, prevody medzi firemnými účtami, kedy klienti potrebovali dostať finančné prostriedky na jeden konkrétny účet, prípadne prevody medzi vlastnými účtami v rôznych bankách, ak ste v deň splatnosti úveru na účte nemali dostatok peňazí a potrebovali ste si ho doplniť z peňazí na účte v inej banke.

Dajú sa okamžité platby využiť aj pri prevodoch do zahraničia?

Pri platbách do krajín, ktoré používajú euro, je to obdobné akoby ste vykonávali platbu v rámci Slovenska. Čiže je jedno, či posielate peniaze niekomu do slovenskej, alebo napríklad do francúzskej banky. V oboch prípadoch môžete využiť okamžitú platbu, ktorá bude vykonaná do pár sekúnd a bez akýchkoľvek dodatočných poplatkov za realizáciu okamžitej platby. Iné je to pri posielaní peňazí do krajiny, ktorá nemá euro. V tomto prípade nie je možné využiť okamžitú platbu, ani štandardnú SEPA platbu. 

Existuje síce možnosť, že banka, ktorá pôsobí napríklad v Dánsku, je zapojená do SEPA systému platieb, čiže je schopná spracovať aj platbu v mene euro a spracovať aj okamžitú platbu, ale to je skôr výnimka. Záleží to vždy od konkrétnej banky v zahraničí.

Sú bežne s platbami do zahraničia spojené nejaké poplatky? 

Poplatky za platby do zahraničia sa riadia sadzobníkmi jednotlivých bánk. Avšak za využitie okamžitej platby si klienti nepriplácajú žiadne poplatky navyše. Ak sa prevod vykoná v mene euro, teda v systéme SEPA platieb, vo väčšine prípadov ide len o poplatok za samotné vykonanie platby do zahraničia, ktorý sa bežne pohybuje vo výške pár eur, zhruba od 20 centov do 5 eur. Tento poplatok často býva zahrnutý v balíku služieb k bežnému účtu, takže je to pre klienta vlastne zadarmo. 

Pokiaľ sa platba vykonáva do zahraničnej banky v inej mene ako euro, poplatky môžu byť o čosi vyššie a treba počítať už aj s výmenným kurzom, ktorý si banky stanovujú osobitne. Preto je pri týchto platbách veľmi dôležité overiť si práve výmenný kurz danej banky. Kurzy sa líšia a voľbou nesprávnej banky s nevýhodným kurzom môže byť vaša strata vyššia ako samotné poplatky. 

Kto platí poplatky pri zahraničných platbách – odosielateľ alebo prijímateľ?

V niektorých bankách si klient môže pri zadávaní platby vybrať, kto zaplatí poplatky – či ich uhradí on ako odosielateľ, alebo ich uhradí príjemca platby, prípadne sa náklady rozdelia tak, že každý zaplatí poplatky vo svojej banke.