Kto zaplatí škody v prenajatom byte?

Prenájom bytu prináša riziká pre majiteľa aj pre nájomcu. Poškodené vybavenie, vytopení susedia či byt, ktorý po nehode nemožno obývať, môžu byť drahou záležitosťou pre obe strany. Mnohé z týchto rizík sa však dajú poistiť. Čo by mali prenajímatelia aj nájomcovia vedieť o poistení a ako sa chrániť pred nečakanými výdavkami, vysvetľuje Juliana Arvaiová zo spoločnosti FinGO.sk.

Nástup do prvej práce či štart akademického roka prinášajú každú jeseň oživenie dopytu po nájomnom bývaní. Pre majiteľov bytov to znamená podpisovanie nových zmlúv a pre nájomcov zariaďovanie sa v novom prostredí. Obe strany by nemali zabúdať na správne nastavenie poistenia.

„Základom bezpečného bývania je poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, no pri prenájme treba myslieť aj na špecifické riziká. Ide najmä o výpadok príjmu z prenájmu, ak sa byt po poistnej udalosti stane neobývateľným, a škody spôsobené nájomníkmi na majetku majiteľa či susedov,“ vysvetľuje Arvaiová.

Bez poistky môže na škodu doplatiť nájomca

Ak nájomca nechtiac zničí podlahu, nábytok alebo spotrebič, prenajímateľa chráni jeho vlastné poistenie. Škodu nahlási svojej poisťovni a tá mu ju preplatí. Pre nájomcu sa tým však vec nekončí. 

„Ak počas nájmu dôjde napríklad k vytopeniu, zadymeniu alebo inej poistnej udalosti, ktorú nechtiac spôsobí nájomca, majiteľ o peniaze nepríde. Poisťovňa mu škodu uhradí, no vyplatenú sumu si potom môže vymáhať od nájomcu. Ak ten nemá poistenie zodpovednosti, celú škodu zaplatí z vlastného vrecka,“ vysvetľuje Arvaiová.

Zodpovednosť nájomcu za škody na prenajatom byte totiž poistka prenajímateľa zväčša nekryje. Treba ju dojednať osobitne, buď ako pripoistenie k poisteniu prenajímateľa, alebo vlastnou poistkou nájomcu. Niekedy ju prenajímateľ vyžaduje priamo v nájomnej zmluve.

Čo ak nájomca vytopí susedov? 

Inak je to pri škodách u susedov, napríklad keď nájomca vytopí byty pod sebou alebo spôsobí požiar, ktorý sa rozšíri ďalej. Zodpovednosť nájomcu a ľudí, ktorí s ním bývajú, voči susedom už býva súčasťou väčšiny poistiek bývania, ktoré si uzatvára prenajímateľ. 

„Ak je nájomca zodpovedný za rozsiahlu škodu u susedov, napríklad pri požiari, poškodený sused si ju môže uplatniť vo svojej poisťovni. Tá následne škodu vymáha z poistenia zodpovednosti vlastníka alebo nájomcu bytu či domu, ktorý ju spôsobil,“ približuje odborníčka FinGO.sk.

Vlastnú poistku by mal nájomca zvážiť aj vtedy, ak si prenajal nezariadený byt a nábytok či spotrebiče sú jeho. Poistka prenajímateľa jeho veci nechráni, poistenie domácnosti by si preto mal uzavrieť sám.

Prenájom netreba hlásiť

Prenajímateľ, ktorý má byt poistený, nemusí poisťovni oznamovať, že ho prenajíma. Ak však škodu spôsobí nájomca, poisťovňa si nájomnú zmluvu preverí.

„Poisťovňa v takom prípade skúma, či bola uzatvorená riadna nájomná zmluva a či je vlastník prenajímanej nehnuteľnosti evidovaný na príslušnom daňovom úrade,“ hovorí Arvaiová.

Neobývateľný byt môže znamenať stratu tisícok eur

Niekedy dochádza aj k závažným udalostiam, ako sú rozsiahly požiar a vydymenie, vytopenie, zničená strecha či popraskané múry. Po nich môže nehnuteľnosť zostať neobývateľná aj niekoľko mesiacov. Keďže ju vlastník nemôže prenajímať, môže prísť o príjem z nájmu vo výške tisícok eur.

Na podobné situácie je vhodné mať poistený ušlý zisk z prenájmu. Prenajímateľ poisťovni doloží nájomnú zmluvu s vyčíslenou výškou nájmu a poisťovňa mu preplatí stratu do výšky limitu uvedeného v poistnej zmluve.

Poistiť sa však nedá všetko. „Neplatenie nájomného ani problémových nájomníkov poistiť nemožno. Prenajímateľ si to môže ošetriť kauciou, teda depozitom,“ dodáva Arvaiová.

5 rád pre prenajímateľov

1. Poistite si nehnuteľnosť, domácnosť aj zodpovednosť

Tieto tri poistenia by mal mať každý prenajímaný byt alebo dom. 

2. Dohodnite sa, kto poistí zodpovednosť nájomcu

Škody, ktoré nájomca spôsobí susedom, kryje väčšina poistiek prenajímateľov. Overte si, či aj tá vaša. Zodpovednosť nájomcu za škody priamo vo vašom byte však treba dojednať osobitne, buď ako pripoistenie k vašej poistke, alebo vlastným poistením nájomcu.

3. Nezabudnite na zmluvu ani na daňový úrad

Pri uzatváraní poistenia nemusíte hlásiť, že byt prenajímate, a poisťovňa nevyžaduje ani nájomnú zmluvu. Ak však dôjde ku škode, ktorú spôsobí nájomca, poisťovňa preverí, či máte platnú zmluvu a či ste registrovaný na daňovom úrade. 

4. Pripoistite si ušlý zisk z prenájmu

Ak by v byte došlo k požiaru či vytopeniu a dlhšie by sa nedal obývať, poistenie vám v rámci dohodnutých limitov nahradí stratený príjem z nájmu. Výška nájmu musí byť uvedená v nájomnej zmluve.

5. Proti neplatičom pomôže kaucia

Neplatenie nájomného ani problémových nájomníkov poistiť nemožno. Chrániť sa však môžete kauciou.

3 rady pre nájomcov

1. Poistite si zodpovednosť

Za škodu, ktorú v byte spôsobíte, zodpovedáte vy. Ak napríklad zničíte podlahu, poisťovňa prenajímateľovi škodu preplatí, no peniaze potom bude vymáhať od vás. Preto je vhodné mať vlastné poistenie zodpovednosti, ktoré kryje škody na prenajatom byte aj škody spôsobené iným, napríklad susedom.

2. Ak je vybavenie vaše, poistite si aj domácnosť

Ak ste si prenajali nezariadený byt, do ktorého ste si priniesli svoj vlastný nábytok či spotrebiče, poistka prenajímateľa ich nechráni. Poistenie domácnosti si preto uzavrite sami.

3. Prečítajte si nájomnú zmluvu

Overte si, či od vás prenajímateľ nevyžaduje konkrétne poistenie. Niekedy je to priamo podmienka nájomnej zmluvy.